Altersvorsorgedepot 2027: Lohnt es sich für DICH? (inkl. Rechner)

2. August 2026 · 19 Min.

Das Altersvorsorgedepot (AVD) kann netto vorteilhaft sein – vor allem durch Zulagen und Wegfall der Kapitalertragssteuer – es hängt aber entscheidend von Steuersatz in der Rente, Kosten, Kinderzulagen und Flexibilität ab.

Das AVD ist ein staatlich gefördertes Depot ab 2027 mit zwei Varianten (Standard- und selbstverwaltetes Depot) und drei Förderkomponenten: Zulagen, steuerliche Absetzbarkeit der Einzahlungen und Steuerfreiheit von Kapitalerträgen während der Ansparphase. Ob sich das AVD gegenüber einem normalen ETF-Sparplan lohnt, bestimmt vor allem die Besteuerung in der Auszahlungsphase, mögliche Kinderzulagen, die Höhe der laufenden Kosten und Einschränkungen in der Verfügbarkeit des Kapitals. Finanzfluss bietet einen Open‑Source‑Rechner zur individuellen Vergleichsrechnung und empfiehlt, vor dem Start nicht voreilig bei Anbietern zu registrieren.

Zahlen & Fakten

540 €

Maximale jährliche Zulage bei monatlich 150 € Einzahlung

360 €

Auf die ersten 360 €/Jahr (30 €/Monat) gibt es 50% Förderung

1.800 €

Maximal berücksichtigte jährliche Einzahlung für Steuerabzug

Weitere 7 Zahlen & Fakten anzeigen

120 €

Mindesteinzahlung pro Jahr (10 €/Monat)

300 €

Maximale Kinderzulage pro Kind und Jahr

200 €

Einmaliger Bonus, wenn man unter 25 Jahre ist

1 %

Kostendeckel für das Standarddepot (Effektivkosten inklusive TER)

0,5 %

Erwartete jährliche Kosten bei einigen Neobrokern/Direktbanken (Annahme)

0,2 %

Standardannahme für Kosten im Finanzfluss‑Rechner

150 €

Mögliche Gebühr für Anbieterwechsel in den ersten fünf Jahren

Themen & Erkenntnisse

Funktionsweise des Altersvorsorgedepots und Förderkomponenten · ab 02:33: Aufbau des AVD: zwei Depotvarianten und drei Förderkomponenten (Zulage, Steuerabzug, keine Kapitalertragssteuer).

Die vier entscheidenden Hebel: Steuer, Kinder, Kosten, Flexibilität · ab 07:41: Vier Hebel entscheiden: spätere Besteuerung, Kinderzulagen, Kostenstruktur und eingeschränkte Verfügbarkeit des Kapitals.

Rechner, Praxisbeispiele und Empfehlung / Fazit · ab 14:05: AVD‑Rechner und Beispiele zeigen: lohnt bei niedrigerer Rentenbesteuerung und moderaten Kosten; Vorsicht bei Vorregistrierung.

Quellen

• Professor Anja Blatter, Hochschule für Wirtschaft und Umwelt Nürtingen‑Geislingen (Mitwirkung an der Konzeption des AVD‑Rechners; Aktuarin)

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