Sei deine eigene Bank - Der Immobilien Podcast mit Florian Bauer

#635 Der Mythos der 100% Finanzierung

16. Juni 2026 · 8 Min.

100%/110%-Finanzierungen sind nicht grundsätzlich vorbei, aber 2026 verlangen Banken häufiger Eigenkapital; ob eine Vollfinanzierung sinnvoll oder möglich ist, hängt von Objekt, Bonität und persönlicher Strategie ab.

Die Folge räumt mit dem Mythos der pauschalen 100%-Finanzierung auf und erklärt, wie sich die Kreditpraxis nach der Zinswende verändert hat. Es wird erläutert, was Banken als Eigenkapital akzeptieren können, welche praktischen Einschränkungen bei kleinen Finanzierungen bestehen und wie Anleger Renditen von Depot und Immobilien abwägen sollten. Abschließend gibt es Hinweise zur Wahl der Finanzierungsstruktur, zu Nachfinanzierungen und zu weiterführenden Angeboten wie einem Immo-Workshop.

Zahlen & Fakten

100%

Vollfinanzierung ohne Eigenkapital (100%-Finanzierung)

110%

Frühere Möglichkeit, bis zu 110% Finanzierung zu erhalten

25%

Beispielhafte Angabe, dass Banken 2026 teilweise 25% Eigenkapital verlangen könnten

Weitere 5 Zahlen & Fakten anzeigen

8% bis 12%

Genannte jährliche Eigenkapitalrendite bei Immobilieninvestments (ohne Wertsteigerung)

6% bis 8%

Erwartete Renditen im Depot, wie im Gespräch als Vergleichsgröße genannt

100.000 bis 300.000

Typische Finanzierungsgrößen, bei denen Banken komplexe Eigenkapitallösungen oft nicht wollen

10.000 bis 50.000

Oft entspannte Range für Nachfinanzierungen/Aufstockungen, vorausgesetzt Bonität passt

2018 bis 2021

Marktphase, in der 100% Finanzierungen besonders entspannt möglich waren

Diese Folge steckt voller Zahlen – neugierig?

Themen & Erkenntnisse

Marktrealität nach der Zinswende und der Mythos 100%/110%-Finanzierung · ab 00:21: Erläuterung, warum Vollfinanzierungen seit der Zinswende seltener und stärker von Bonität und Objekt abhängig sind.

Was zählt als Eigenkapital bzw. Eigenkapitalersatz · ab 01:22: Übersicht über anerkannte Eigenkapitalformen (Bausparen, lastenfreie Objekte, Depot) und mögliche Abschläge der Banken.

Praktische Einschränkungen bei kleineren Finanzierungen · ab 02:10: Kleine Darlehen (ca. 100.000–300.000 €) sind für Banken oft zu aufwendig für komplexe Vollfinanzierungen.

Strategie: Depot versus Immobilien, Renditeüberlegungen und Hebel · ab 02:21: Vergleich Depot- und Immobilienrenditen, Hebelwirkung und Entscheidungsfaktoren für den Einsatz von Eigenkapital.

Praxisempfehlungen: Tilgung, Zinsrisiken und weiterführende Angebote · ab 06:56: Konkrete Tipps zu Tilgung, Zinsrisiko und Hinweis auf einen Immo-Workshop zur Vertiefung.

Wer spricht

Florian BauerHOST

Florian Bauer ist der Moderator und Gastgeber des Podcasts „Sei Deine eigene Bank – Der Immobilien Podcast“. In der Folge erklärt er Strategien zum antizyklischen Investieren, die Bedeutung von Sachwerten wie Immobilien in inflationsstarken Zeiten und gibt praktische Hinweise zu Finanzierung, Mietmodellen und Objektwahl. Er verweist zudem auf weiterführende Workshops und Angebote zur Immobilienprüfung.

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