Sei deine eigene Bank - Der Immobilien Podcast mit Florian Bauer

#642 Warum Tagesgeldkonten das teuerste Konto sind, das Sie besitzen

10. Juli 2026 · 9 Min.

Tagesgeldkonten mit durchschnittlich 0,5 Prozent Verzinsung führen bei 2–3 Prozent Inflation zu einem jährlichen realen Vermögensverlust von etwa 2 Prozent – über zehn Jahre verliert man auf 100.000 Euro rund 20.000 Euro Kaufkraft.

Florian Bauer erklärt, warum Tagesgeldkonten trotz ihrer Sicherheit und Verfügbarkeit zu den teuersten Konten gehören: Die geringe Verzinsung von durchschnittlich 0,5 Prozent kann die Inflation von 2–3 Prozent nicht ausgleichen. In Deutschland liegen etwa drei Billionen Euro auf Giro- und Tagesgeldkonten, ohne richtig für ihre Besitzer zu arbeiten. Der Podcast zeigt konkrete Zahlenbeispiele und erklärt, warum Immobilien als Sachwerte einen inflationsgeschützten Vermögensaufbau ermöglichen – durch steigende Mieten, Immobilienwertentwicklung und die positive Hebelwirkung von Fremdkapital.

Zahlen & Fakten

0,5 Prozent

Durchschnittliche Verzinsung von Giro- und Tagesgeldkonten derzeit

2–3 Prozent

Aktuelle Inflationsrate (Bauer rechnet mit 2,5 Prozent als Mittelwert)

2 Prozent

Jährlicher realer Vermögensverlust bei Differenz zwischen Inflation und Tagesgeldverzinsung

Weitere 6 Zahlen & Fakten anzeigen

20–40 Prozent

Anteil des Vermögens, das viele Menschen unnötigerweise auf Giro- und Tagesgeldkonten halten, statt es zu investieren

3 Billionen Euro

Gesamtbetrag, der auf deutschen Giro- und Tagesgeldkonten liegt

2 Drittel

Anteil der drei Billionen Euro, der auf Giro- und Tagesgeldkonten liegt (ca. 2 Billionen Euro)

100.000 Euro

Beispielbetrag; nach zehn Jahren nur noch ca. 81.600 Euro Kaufkraft bei 0,5 % Verzinsung und 2,5 % Inflation

81.600 Euro

Restliche Kaufkraft von 100.000 Euro nach zehn Jahren bei konstantem Zinssatz 0,5 % und konstanter Inflation 2,5 %

20.000 Euro

Wertmäßiger Vermögensverlust bei 100.000 Euro über zehn Jahre (negative Realverzinsung)

Diese Folge steckt voller Zahlen – neugierig?

Themen & Erkenntnisse

Das Tagesgeldkonto als versteckter Vermögensfresser · ab 00:07: Tagesgeldkonten mit 0,5 Prozent Zinsen führen bei 2–3 Prozent Inflation zu jährlichem Kapitalverlust von etwa 2 Prozent – ein gravierendes Problem, das viele Sparer übersehen.

Warum Immobilien als Sachwerte gegen Inflation schützen · ab 05:45: Immobilien als Sachwerte bieten inflationsschutz durch steigende Mieten und Wertsteigerungen; Fremdkapital wirkt zusätzlich als Hebeleffekt und reduziert real die Schuld.

Strategisches Vermögensmanagement: Balance zwischen Liquidität und Investitionen · ab 08:18: Tagesgeldkonten sind nötig für Liquidität und Sicherheit, aber der Bestand sollte auf notwendige Rücklagen beschränkt bleiben – größere Summen sollten strategisch investiert werden.

Wer spricht

Florian BauerHOST

Florian Bauer ist der Moderator des Podcasts ‚Sei deine eigene Bank – Der Immobilien Podcast‘ und spricht als Immobilieninvestor und -educator über Investmentstrategien, Finanzierung, Tilgung und Vermögensaufbau. In der Sendung erläutert er wirtschaftliche Zusammenhänge, gibt praktische Handlungsempfehlungen für Anleger und analysiert Marktchancen sowie Risiken im Immobilienbereich.

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